Avertissement sur les risques
Les investisseurs doivent noter que les ETF Xtrackers et les ETC Xtrackers présentent un risque de perte en capital et les investisseurs de chaque ETF Xtrackers et chaque ETC Xtrackers doivent être prêts et aptes à subir des pertes de capital pouvant aller jusqu’à la totalité du capital investi. La valeur d’un investissement dans un ETF Xtrackers ou un ETC Xtrackers peut évoluer à la baisse comme à la hausse et les performances passées ne prédisent pas les rendements futurs. L’investissement dans les ETF Xtrackers ou les ETC Xtrackers comporte de nombreux risques, pour obtenir une liste des risques associés, cliquez sur le lien Risques en haut de la page.
Note de sécurité importante : Avertissement concernant une tentative de fraude au nom de DWS
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Qui veut devenir millionnaire ?
23/06/2025
Si le mot « si » n’existait pas… Pour beaucoup, atteindre le premier million semble être un rêve inaccessible. Pourtant, les statistiques montrent qu’en Allemagne, il y a plus de 2,8 millions de millionnaires, et ce chiffre devrait dépasser les 3,2 millions dans les années à venir. Bien sûr, certains ont travaillé dur et longtemps pour y parvenir, ont hérité ou ont peut-être gagné dans la célèbre émission télévisée du même nom. Mais il doit bien exister d’autres moyens pour y parvenir, n’est-ce pas ?
Moins de café latte, plus de compte : quels sont les conseils de l’IA ?
À l’ère de l’intelligence artificielle, commençons par ce réflexe devenu quotidien : consulter l’IA. Que propose-t-elle pour devenir millionnaire ? Voici son plan en cinq points :
- Avoir une vue claire de ses finances
- Vivre en dessous de ses moyens, c’est-à-dire dépenser moins que ce que l’on gagne
- Apprendre continuellement et s’intéresser activement aux questions financières
- Investir, par exemple dans des actions, des ETF, de l’immobilier ou des start-ups
- Créer sa propre entreprise
À cela s’ajoutent le travail et… le temps.
De nombreuses personnes sous-estiment l’effet d’un investissement régulier et à long terme. Celui qui met de côté une somme fixe chaque mois pendant des décennies et l’investit judicieusement pourrait se rapprocher considérablement du million. L’héritage joue aussi un rôle statistique, mais pas aussi dominant qu’on le pense souvent. En réalité, la plupart des millionnaires allemands ont construit leur fortune eux-mêmes. Selon une étude de la Bundesbank, la possession de biens immobiliers, les actifs d’entreprise – c’est-à-dire l’activité entrepreneuriale – et la détention d’actions sont des facteurs clés. L’IA a-t-elle donc raison ?
Et si… ?
Imaginons un investissement 10 000 euros il y a 25 ans – avec quel placement le million aurait-il été atteint en premier ? Le Bitcoin, star numérique, aurait théoriquement transformé 10 000 euros en millions – mais il n’est négociable que depuis 2010 et son parcours a été tout sauf paisible.
L’or, valeur refuge classique, aurait certes fait fructifier le montant investi, mais pas jusqu’au million. Les actions individuelles offrent un tableau contrasté : certains titres technologiques américains ou leaders mondiaux allemands auraient pu dépasser le million, mais pour chaque gagnant, il y a des dizaines de perdants. Et qui peut prétendre prédire aujourd’hui quelles seront les entreprises stars de demain ? Miser sur des actions individuelles (ce que l’on appelle faire du Stock Picking) reste risqué. En revanche, un ETF sur les actions mondiales (comme le MSCI World Index) pourrait offrir une option d’investissement diversifiée dans les actions des pays industrialisés. Certes, cet investissement n’aurait pas généré des gains aussi spectaculaires que ceux de certaines actions ou cryptomonnaies, mais il aurait potentiellement permis une multiplication de l’investissement initial, sans les risques extrêmes liés au choix d’actions individuelles. Avec un rendement annuel moyen de 5,2 % sur les 25 dernières années, le montant investi aurait plus que triplé. Cela ne semble pas spectaculaire, mais est probablement beaucoup moins stressant que les montagnes russes des actions ou des cryptomonnaies. Néanmoins, il aurait fallu de la persévérance et la capacité à supporter plusieurs années de pertes. Et bien sûr, les investissements doivent toujours être adaptés au profil de l’investisseur, ses objectifs et sa tolérance au risque.
Un regard sur l’évolution historique montre aussi une chose : un investissement unique de 10 000 euros ne suffit généralement pas. Construire un patrimoine devient bien plus réaliste avec une approche régulière dans le temps. Par exemple, un investissement de 500 euros chaque mois pendant 30 ans dans le MSCI World Index aurait atteint environ 600 000 euros avec un rendement moyen de 7,0 % par an. Le montant véritablement investi n’aurait été que de 180 000 euros – le reste aurait été généré par les rendements et l’effet des intérêts composés.
L’avenir appartient à ceux qui commencent tôt
En commençant à investir 200 euros par mois dans un ETF diversifié à 18 ans, un investisseur pourrait atteindre le million à l’âge de la retraite, avec un rendement annuel de 7,0 %. À 30 ans, il faudrait déjà près de 500 euros par mois. Et à 40 ans, il faudrait investir 1 000 euros par mois. De plus, avec un horizon d’investissement plus court, les fluctuations de marché sont plus difficiles à compenser. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. Il est donc essentiel de tenir compte de sa tolérance au risque et, si nécessaire, de privilégier des rendements plus stables et prévisibles.
Chaque année d’attente rend l’objectif plus difficile à atteindre et nécessite des montants mensuels plus élevés.
Que dit la vraie vie ?
- Peter Lynch, l’un des gestionnaires de fonds les plus performants, a commencé comme simple caddie. Grâce à une épargne disciplinée et des investissements judicieux, il a construit une fortune de plusieurs millions. Son conseil : « Investissez dans ce que vous comprenez. »
- Warren Buffett, aujourd’hui l’un des hommes les plus riches du monde, a acheté sa première action à l’âge de onze ans. Ce n’est pas son jeune âge qui a fait la différence, mais sa discipline et sa vision à long terme. Son conseil : « N’épargnez pas ce qui reste après avoir dépensé, mais dépensez ce qui reste après avoir épargné. »
- Même les employés ordinaires peuvent réussir. Ronald Read, pompiste et concierge dans le Vermont, a laissé une fortune de plus de 8 millions de dollars à sa mort. Son secret : il achetait régulièrement des actions de grandes entreprises et les conservait pendant des décennies.
Ces exemples montrent qu’il n’est pas nécessaire d’être un expert financier. Ce qui compte, c’est la persévérance, la planification et la volonté de s’engager sur le long terme.
Les plans ne sont rien, la planification est tout
- Le premier pas est de commencer le plus tôt possible. Même de petits montants peuvent devenir de grandes sommes avec le temps. Commencer avec 100 euros par mois et augmenter progressivement la somme est déjà une bonne stratégie.
- La discipline et la patience sont indispensables. Les marchés fluctuent, parfois fortement. Un investisseur qui aurait vendu ses ETF pendant la crise financière de 2008 aurait manqué la reprise.
- La diversification réduit les risques. Les ETF mondiaux investissent dans de nombreuses entreprises cotées à travers le monde. En ajoutant d’autres classes d’actifs comme les obligations ou les matières premières, il est possible d’encore plus mitiger les fluctuations.
- Des attentes irréalistes peuvent compromettre le plan. Miser sur des gains rapides ou changer constamment de stratégie peut nuire au succès à long terme. « Le temps passé sur le marché est plus important que le timing du marché», ce qui signifie que la durée durant d’investissement est plus importante que le point d'entrée ou de sortie.
Construire une fortune ne devrait donc pas rester un rêve lointain, il peut devenir un objectif atteignable avec de la planification et de la persévérance. Même les apprentis et les étudiants peuvent poser les bases avec de petits montants mensuels. La formule est simple : commencer tôt, épargner régulièrement, diversifier et tenir bon.